Банки Личный бюджет Финансы

Какие банки не проверяют историю заемщика перед выдачей кредита?

Какие банки не проверяют историю заемщика перед выдачей кредита

Любой человек, понимающий, что рано или поздно ему придется прибегнуть к взятию кредита, старается соблюдать свои обязательства перед банками, с которыми он сотрудничает и не иметь пятен на своей кредитной истории. Таким образом, он может рассчитывать на повторные займы, на большие суммы и на более интересных условиях в будущем. Из этой статьи Вы узнаете, как избежать отказов от банка и выступить в качестве добросовестного плательщика, а также какие банки не будут интересоваться задолженностями и просроченными кредитами.

Как проверяют кредитную историю?

В случае необходимости получить кредит лучше позаботиться о погашении предыдущих задолженностей или подавать заявку в те банки, которые не обратят внимания на неаккуратность в отношениях со своими конкурентами.

Обязательной проверка кредитной истории стала в 2008 году. До этого времени банковские организации давали займы всем лицам, внушающим доверие, не заботясь о сроках выплат. Пользуясь этой ситуацией, мошенники разработали махинации, с помощью которых смогли обогатиться в кратчайшие сроки, беря займ и исчезая. Поняв, что нужно принимать меры по обеспечению безопасности средств и собственного положения, банки стали проверять кредитную историю заемщика. В целях сокращения риска невыплат по кредитам было организовано Бюро Кредитных историй, где хранятся истории всех граждан РФ, которые прибегали к услугам кредитования. Дело на каждого заемщика хранится 15 лет.

Бюро кредитных историй различает следующие категории нарушений:

  • Грубое, которое заключается в частичной или полной невыплате кредита.
  • Среднее, когда заемщик постоянно задерживает ежемесячные выплаты
  • Нормальное, под которым подразумевается не долгосрочная задержка платежа не более 5 дней.

В зависимости от жизненной ситуации и финансового положения любой человек может оказаться в положении, когда он вынужден нарушить обязательства перед банком и просрочить платеж. Здесь и невнимательность клиента при погашении кредита, технические сбои, отправление денежных средств не на тот счет, не до конца закрытый кредит и поздние оповещения от банка.

Идеальным выходом из любой неприятной ситуации, связанной с погашением взятого в банке кредита становится выплата основной задолженности и процентов по ней в кратчайшие сроки.

Общаясь с сотрудниками банка, и, проводя различные операции с его помощью, стоит быть внимательным, аккуратным и не провоцировать конфликты, так как одной из самых серьезных пометок в истории клиента может быть «конфликт со службой безопасности или с самим банком». При хорошем раскладе, Вы столкнетесь с отказом в кредите в паре банков, а при плохом подвергнетесь атаке коллекторов с требованием выполнения долговых обязательств.

Важно знать, что банки, готовые дать кредит заемщику с «плохой» кредитной историей, обращают внимание на следующие моменты:

  • Исчерпывающее погашение кредита вне зависимости от его нюансов
  • Контакт со специалистами банка, ответы на все возможные вопросы и предоставление необходимой информации.
  • Инициативность в закрытии кредита, если задолженность или просрочки происходили по уважительной причине.Как получить кредит с плохой кредитной историей

Какие банки не интересуются кредитной историей

Банков, которые не проверяют платежеспособность клиента, не существует. Ни одна организация не пойдет на осознанные риски, предоставляя заемщику сумму, которую он не сможет вернуть, поэтому речь идет не о полном отсутствии проверок. Но, есть банки, которые готовы не обращать внимания на некоторые нюансы, принимая решение о выдаче кредита.

Наиболее открытыми в этом отношении оказываются молодые банки, чья деятельность на финансовом рынке только начинается. За ними следуют банки, готовые закрыть глаза на предыдущие кредиты, но предложат более высокую процентную ставку и более строгие условия выплаты, чтобы обезопасить себя. Чтобы понимать, насколько выгодно будет такое сотрудничество, стоит внимательно читать договор и обращать внимание на все детали.

В числе банков, с которыми будет легче всего найти общий язык: Хоум Кредит банк, Бинбанк, Русский Стандарт, Балтинвест, Авангард. Наиболее выгодные условия клиентам с «проблемной» историей могут предложить банк Ренессанс Кредит, который попросит погасить задолженность в кратчайшие сроки и Совкомбанк, который не даст заемщику сумму, превышающую 750 тыс. рублей. В числе банков, которые плохо идут на сотрудничество с провинившимися заемщиками ВТБ24 и Сбербанк.

Если Вам отказывают в большинстве банков, можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, но их процентная ставка будет гораздо выше банковской и сотрудничество с ними не всегда оказывается выгодным, комфортным и профессиональным.

Отказаться от проверки Ваших данных при подаче заявки на кредит или кредитную карту нельзя.


Что делать, если у Вас «плохая» кредитная история?

Зная, что в прошлом Вы были неаккуратны в отношениях с банком и имели место просрочки и задолженности, постарайтесь обезопасить себя при подаче заявки на следующий кредит и подстрахуйтесь.

Подавайте заявки на кредит в несколько банков, вполне вероятно, что вопреки Вашим ожиданиям один из них согласится помочь Вам.
После получения отказа попробуйте подать повторную заявку спустя некоторое время. Банк может изменить решение с учетом некоторых событий.
Погасите все задолженностями перед всеми финансовыми организациями. Если они были велики, стоит обратить внимание на состояние своих бытовых платежей по коммунальным услугам, штрафам и налогам.
Зарекомендуйте себя в качестве добросовестного клиента: возьмите небольшой кредит и выплатите его в соответствии с требованиями банка.
Есть вариант получения кредита под залог имущества, в качестве которого может выступить автомобиль или квартира, но такие услуги не всегда выгодны.

Банки, тяжело переживающие кризис

Последние два года Российский финансовый рынок находится не в лучшем положении, и кризис затронул банковские организации. Банки, осуществляющие большое количество сделок практически не испытали волнений, но их конкуренты меньшего формата тяжело переживают нынешние времена. В связи с этим многие банки сменили свою позицию в отношении провинившихся заемщиков и готовы дать им второй шанс. Зачастую эти организации предлагают высокие проценты, но Вы получите возможность воспользоваться необходимой суммой. Среди таких банков:

  • Тинькофф ALL Airlines Тинькофф. Кредитные Системы. Здесь предлагают 700 тыс. рублей от 3месяцев до 2 лет под процент 23,9%.
  • Ситибанк может предложить 1 млн. рублей под 28%процентов с условием выплаты в течение 5 лет.
  • Метробанк дает 300 тыс. рублей под 16-30% процентов на 3-24 месяца.
  • МТС банк может дать заемщику 250 тыс. рублей под процентную ставку 34,9-59,9% процентов при условии выплаты в течение 3-6 месяцев.

Подавая заявку на кредит, помните, что в разном банке будет фигурировать свое понимание «плохой» кредитной истории. Одни специалисты обратят внимание на разовую просрочку, другие могут пропустить мимо многоразовые. Но все банки сходятся в том, что непогашенный кредит однозначно негативно сказывается на Ваших отношениях с любым банком.
Что делать, если получен отказ?

Отказ банка в выдаче кредита сегодня дело обычное, но выход есть из любой ситуации. Вы можете воспользоваться услугой предоставления кредитной карты. Заявка на нее оформляется быстро, поэтому банк не вникает в полную информацию о клиенте. Но главный недостаток кредитной карты – небольшие суммы и высокая процентная ставка. Преимущество заключается в том, что с ее помощью клиент может поправить кредитную историю, вовремя возмещая денежные средства.

Еще один способ улучшить свое положение – открыть банке депозит, на который ежемесячно будут поступать денежные средства. Таким образом, уже через 4-5 месяцев Вы сможете претендовать на доверие банковской организации и попытаться оформить кредит.

Отказаться от проверки Ваших данных при подаче заявки на кредит или кредитную карту нельзя, так как в соответствии с ФЗ РФ « О персональных данных» необходимо Ваше письменное согласие. Отказ предоставлять данные автоматически гарантирует отказ по кредиту.

Выбирая организацию, к помощи которой Вы хотите прибегнуть для получения необходимой суммы, будьте аккуратно. Внимательно читайте договор и документы, которые Вам предложат на подпись, уточняйте детали выплат и все условия, предлагаемые при оформлении кредита. Получив денежные средства, старайтесь поддерживать свою репутация своевременными выплатами и полным погашением кредита, чтобы в дальнейшем иметь возможность повторно воспользоваться финансовой помощью.

Об авторе

Дарья Слёзина

Дарья Слёзина

  • Александр

    Статья полезная и интересно было почитать, но, на мой взгляд, там, где не проверяют историю кредита, сам кредит брать не стоит. В основном, этим не занимаются молодые банки, но и им мало кто доверяет

  • Юлия

    Кредитную карту получить сейчас тоже не просто. Многие банки и с хорошей кредитной историей перестали кредитки выпускать. Проще всего получить кредит на покупку чего-нибудь в магазине. Там, мне кажется, практически безотказно.

  • http://facebook.com/profile.php?id=100005135170892 Sergey Kravtsov

    У меня была просрочка с платежом в одном банке, но в других банках мне кредит дают без проблем, может потому что я все таки все честно выплатил, просто опоздал с платежом буквально на неделю.

  • Игорь

    Захотел взять кредит. Подал заявку во практически во все банки. Мне все отказали т.к. сумма превышала доходы. До этого было две кредитки все вовремя оплачивал. Неужели только из-за большой суммы не выдают кредит?

  • Карина

    Статья хорошая. Интересует такой вот немного глупый вопрос: а засчитывают ли в кредитную историю небольшие просрочки по погашению кредитной карточки? Допустим, если сделал ежемесячный платеж, а он поступил после крайнего срока.